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全球保險業的命脈– Lloyd’s building

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這幾日很忙, 根本沒有時間看書寫blog, 所以連大家的留言都只作少量回應.

上一篇出爐之後, 大家都認為這大廈和HSBC 總行很相似, 其實除了一個室內大中庭之外, 結構上和空間上都有很大的差別, 之後陸續為大家介紹.

不過, 這裡先為前一篇作補充, 正如網友Clear Moon 的補充資料, 室內有一個Lutine Bell,響一聲是bad news, 響二聲是good news. 在舊的Lloyds building 是非常有用, 因為成立初期時是主力進行航運保險, 當船隻安全回歸便響二聲, 如果航運出現問題便響一聲. 跟著一眾Underwriter 和broker 便會到Lutine Bell 附近了解現場最新的近況 .

現在的Lloyds building 由於遠離河邊, 而且現在的航運都很少到泰晤士河, 所以Lutine Bell 很少響二聲, 因為現在倫敦根本很少船隻歸航. 響二聲只有在英女皇到訪才有的,但響一聲的傳統就不時都會有, 因為大家都需要知道Bad news.

在Lutine Bell 對面便是Lost book, 在Lost book 上所記錄的便是那一艘船已經沉沒或已出事, 寫得上去的船便代表這單保險是total loss. 在古時. 如果一些Underwriter 沒有在響鐘時在場的話, 他們便可翻查Lost book 上的資料, 讓他們了解行內近況. 到現在, 這個傳統仍一直保留, 而且亦保留用墨水筆來寫lost book, 而且亦以lost book 作為total loss 的標淮.

至於這裡的生意, 除了一般的投保外, 有50% 以上的生意是來自分保和續保, 分保就是萬一這單保險的風險太大或保額太高, 這可能便需要多過一間保險公司來承保. 這可能是客戶自己要求的, 亦可能是保險公司主動提出的.

至於續保(Re-insurance), 保險公司都可能需要為自己買一個保險, 萬一某些生意出了事,他們都可以從另一間保險公司獲得賠償. 所以, 一些大型的保險都可能先由兩、三間公司共同承保, 然後再由很多續保公司來承保各少部份的風險.

所以, Lloyds building 便提供一個這樣的平台來讓保險公司門互相買賣, 公同合作, 這亦使他在行內有如此重要的地位.

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舊Lloyds building

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現在的 Lloyds building

當各位行家看到有關題目時, 會馬上奇怪Lloyds building有什麼地方特色?亦與保險業有什麼關係? 因為Lloyds building是Richard rogers的成名作, Richard rogers曾經設計過倫敦的千禧蛋(O2 Arena ), Lloyds building在世界建築界是相當有份量, 不過這大廈的外形奇醜, 不倫不類, 更被查理斯皇子狠評為現在建築中最醜陋的建築.

我每天上下班都會經過Lloyds building這大廈, 給予我的感覺是外形很突別,新穎但欠一點系統, 正因為這大廈如此具爭議性, 所以被廣泛報導, 差不多每一個建築系學生都會知道這建築, 但相信喜愛的人並不多, 但經過上星期參觀這整座大廈後,我的看法完全改觀.

原先, 我和大家都以為Lloyds building 是Lloyds TSB銀行的大廈, 但其實這並不是銀行大廈, 亦不是Lloyds TSB所擁有的. Lloyds building 其實是一個保險業的商會所擁有的, 而Lloyds building的功能是保險業的交易廣場.

Lloyds的創辦人– Eric Lloyds並不是從事保險業, 而是一間咖啡店的老闆,在18世紀時英國人很喜歡到咖啡店處談生意, 當時一眾的船家都會在咖啡店與各保險公司談論航運保險的事宜. 其中Eric Lloyds的咖啡店比較大, 而一眾各保險公司和船家都喜歡在Lloyds的咖啡店談生意, 慢慢形成一個社交圈.新的船家會到這裡找保險公司承保, 而保險公司亦長期派出Underwriter來這裡核保. Underwriter就是核保員, 他/她的工作是評核這次投保的風險, 從而計算保費, 當他們承保後就會在船單的底部簽名,所以叫做Under-writer, 這便是第一代的保單.

萬一船家或貨主沒有空或沒有足夠的知識來與核保員討論保單條款的事宜, 於是便會找一個代理人替他們找保險公司投保, 這便是第一代的中介人(Broker),這種制度仍然沿用至今. 由於大部份的行家都在Lloyds的咖啡店聚集, 而Underwriter亦需要知道那條航道的風險、或那一艘船出意外等資訊來評估風險, 各Broker亦需要到各保險公司格價, 了解最新的核保條款, 於是Lloyds便成了保險業的交易和資訊平台直至現在如是.

在倫敦大火後, Lloyds咖啡店就已經消失了而咖啡店亦不能再容納這麼多人,於是這些保險公司便決定建一所大廈, 讓大家可以繼續聚集在一起交易, 於是便建了第一座Lloyds building, 他們保留Lloyds的名稱主要是讓非本地人都會因為Lloyds咖啡店的關係而記起這保險業的交易廣場, Lloyds這名字於是便沿用至今, 而Lloyds並不是一間公司, 只是一個商會名稱, 室內的工作空間便租出商會的會員作交易之用.

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最左邊的便是broker, 其他的便是Underwriter, 他們就是這樣做交易

在1986年時, 舊Lloyds building由於都有過百年的歷史, 而且很殘舊, 所以商會便建議在附近找一個新的地方建一個新的交易大樓, 於是便出現這大廈.

現在的Lloyds building仍然是世界上唯一個保險業交易平台, 現在各保險公司會派出他們的Underwriter長駐這裡, 而那些broker便會到這裡拿出一個又一個的投保個案來說服Underwriter承保, 並討論保費. 這裡絕對是一個廣場, broker沒有與Underwriter預約, 隨手便到這公司坐下談生意, 真的很像街市賣菜一樣簡單, 喜歡便到這裡, 不喜歡便下一檔, 不過他們當然知道誰會承接那一種保險, 誰不做那一種的.

Lloyds這裡你可以買到這地球裡所有的保險, 什至這地球以外的保險, 例如人做衛星的責任或損毀保險. 一般情況下, 物業保險不會承包恐怖襲擊的條款,但這裡一樣可以買到. 歐洲千萬年薪的足球員、荷李活影星的意外保險, F1賽車手的意外、人壽保險在這裡一樣應有盡有. 航空公司的責任保險、大型機構的勞工、責任保險、醫院的專業保險等其他保險公司拒保的個案, 在這裡一樣可以投保, 當然保費自然會因保額和風險而有所提高, 唯一不做的核子幅射、核子戰爭的承保, 不過核電廠的保險在這裡承保的.

Lloyds building曾有3次突然停止運作, 第一次Titanic 沉沒、第二次911恐怖襲擊、第三次倫敦恐怖襲擊,因為這3件事對這裡的人來說是不可以想像的事情, 所有保險公司都需要為這3件事的風險作重新評估, 當時的Underwriter立時停止買賣, 互相討論賠償總額, 涉及的範圍和層面, 前線交易停頓但樓上的精算師便忙過不停重新計算風險值, 就是這一座大廈便把全世界的保險資訊聚集在一起.

Lloyds building中的保險有這樣的名聲並不只是因為百多年來保險業都在這裡交易, 而是只要在Lloyds賣出的保險,100%保證在合理的索償中便得到應得的賠償.

上一次講到Lloyds building 主要的功能是保險交易平台, 而當Lloyds 決定在另一地方建新大樓時, 他們便邀請不同的則師提出方案, 當Richard rogers 參與這設計比賽時,他沒有馬上到圖桌畫則, 而他是先到舊大樓坐下一個星期, 觀看各Underwriter 和Broker交易的情況並對各高層進行會面了解他們的需要. 因為他是老闆, 所以才可以為了一個未收錢的project如此使用時間, 相信其他則樓未必可以有如此豪舉.

Richard Rogers 的設計好像很複雜, 雜亂無章, 但其實從平面來看其實是超級簡單. 他設計的理念是先畫一個大長方形而中心加一個大中庭作為4 層的交易平台. 大中庭的功能除把陽光帶進入室內之外, 另一個功能是希望讓各Broker 可以容易找到其他Underwriter 的位置,讓他們方便交易. 然後對上的13 層是各保險公司的辦公室, 各辦公室都是包圍在這個大中庭的四周, 中庭便是由大天窗覆蓋. 整個大樓最高層是Board room, Board room 的室內裝飾全是由舊大樓搬來的, 連天花、地腳都是搬來的. Board room內的燈光是經過特別設計,務求突出室內的名畫

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為了讓整個交易平台沒有任何東西阻礙交易, 所以連柱、水喉、電梯、洗手間都放在大樓之外. 無錯, 大家沒有看錯, 我沒有打錯字. 如果你要乘電梯的話,你先要離開這大樓, 然後經過一條橋才到達電梯和洗手間部份, 各電梯和洗手間部份可以算是單獨的大廈.

電梯更是玻璃頂的, 讓人有一種在室外的感覺. 由於洗手間在大樓之外, 所以大樓外牆便會有這麼多水喉, 其實Rogers 是刻意把水喉變為這大廈的特色. 不過, 這便是他敗筆的地方,我並不反對大樓外牆有這麼多水喉, 但在這圖中便看到這些水喉完全阻礙了這個窗以外的景色, 浪費了這麼好的位置.

至於結構, 先前大家都有不少留言認為Lloyds building 與中環的HSBC 很相似, 特別是結構部份, 其實這兩座大廈的結構是非常不同.
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Lloyds building 的結構是用預製件混凝土(Pre-cast concrete) 組合而成的, 柱和樓柱都是先在工廠製好, 然後在地盤組合. 大廈的結構是先在地盤建好混凝土柱, 然後再在柱頂加上套件(Yoke), 讓樓板掛在上面. 為了讓整個交易平台沒有柱, 樓板是使用格仔樓板(Whaffle slab), Whaffle slab 的特點就是每個方格都是有少梁組成, 所以樓板的承重和誇度都可以增加. 一般樑的誇度都是在12m 之內, 如果要有超過12m 誇度的話, 便可能需要很粗的橫樑和很厚的樓板, 這便會影響樓底的高度. 用了Whaffle slab 便可以令誇度在12m 之外, 亦不會特別減少樓底高度.

至於HSBC 的結構簡單來說是用四枝大柱來支撐整個大廈而每數層的樓板便由4 個大衣架形的結構掛起來, 所以HSBC 所有樓板是釣起來的, 關於HSBC 的詳情之後會繼續詳談.

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大家可能會問, 這麼大的室內空間在火警時便會否很危險? 無錯, Lloyds building 的交易平台完全超越了消防處的安全防火分區的最大面積( 其實防火分區是以體積計算), 防火分區的意思是當火警發生時, 濃煙和火焰只會在一個安全的區域內漫延, 其他防火分區的人便可以在安全的情況下逃生. 在發生火警防火分區的人, 亦可以從分區的樓梯安全疏散.

一般防火分區的最大面積大約是4000 平方米( 約40,000 平方尺), Lloyds building 這樣大的空間就肯定超過4000 平方米, 所以室內空間就設有不少的防火捲簾, 當火警時便用來分隔不同空間令防火分區控制在安全的情況下, 而排煙系統亦需要如強, 目的是希望在短時間之內排出濃煙. 因此, Lloyds 的外牆有這麼多喉管便是排煙喉管, 其實香港的商業大廈的天花最多應該是空調管道和排煙喉管.

另外, 為了進一步提高防火安全, Lloyds building 還安裝了一套非常敏感的噴淋系統和smoke sensor, 所以當我們參觀這大廈時都嚴禁使用閃光燈, 否則很可能會觸弄防火系統.

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全球保险业的命脉– Lloyds building

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这几日很忙, 根本没有时间看书写blog, 所以连大家的留言都只作少量回应.

上一篇出炉之后, 大家都认为这大厦和HSBC 总行很相似, 其实除了一个室内大中庭之外, 结构上和空间上都有很大的差别, 之后陆续为大家介绍.

不过, 这里先为前一篇作补充, 正如网友Clear Moon 的补充资料, 室内有一个Lutine Bell,响一声是 bad news, 响二声是good news. 在旧的Lloyds building 是非常有用, 因为成立初期时是主力进行航运保险, 当船只安全回归便响二声, 如果航运出现问题便响一声. 跟着一众Underwriter 和broker 便会到Lutine Bell 附近了解现场最新的近况 .

现在的Lloyds building 由于远离河边, 而且现在的航运都很少到泰晤士河, 所以Lutine Bell 很少响二声 , 因为现在伦敦根本很少船只归航. 响二声只有在英女皇到访才有的,但响一声的传统就不时都会有, 因为大家都需要知道Bad news.

在Lutine Bell 对面便是 Lost book, 在Lost book 上所记录的便是那一艘船已经沉没或已出事, 写得上去的船便代表这单保险是total loss. 在古时. 如果一些Underwriter 没有在响钟时在场的话, 他们便可翻查Lost book 上的资料, 让他们了解行内近况. 到现在, 这个传统仍一直保留, 而且亦保留用墨水笔来写lost book, 而且亦以lost book 作为total loss 的标淮.

至于这里的生意, 除了一般的投保外, 有50% 以上的生意是来自分保和续保, 分保就是万一这单保险的风险太大或保额太高, 这可能便需要多过一间保险公司来承保. 这可能是客户自己要求的, 亦可能是保险公司主动提出的.

至于续保(Re-insurance), 保险公司都可能需要为自己买一个保险, 万一某些生意出了事,他们都可以从另一间保险公司获得赔偿. 所以, 一些大型的保险都可能先由两、三间公司共同承保, 然后再由很多续保公司来承保各少部份的风险.

所以,  Lloyds building 便提供一个这样的平台来让保险公司门互相买卖, 公同合作, 这亦使他在行内有如此重要的地位.

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旧Lloyds building

 

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现在的 Lloyds building

 

当各位行家看到有关题目时会马上奇怪Lloyds building有什么地方特色?亦与保险业有什么关系因为Lloyds buildingRichard rogers的成名作, Richard rogers曾经设计过伦敦的千禧蛋(O2 Arena ), Lloyds building在世界建筑界是相当有份量不过这大厦的外形奇丑不伦不类更被查理斯皇子狠评为现在建筑中最丑陋的建筑.

我每天上下班都会经过Lloyds building这大厦给予我的感觉是外形很突别,新颖但欠一点系统正因为这大厦如此具争议性所以被广泛报道差不多每一个建筑系学生都会知道这建筑但相信喜爱的人并不多但经过上星期参观这整座大厦后,我的看法完全改观.

原先我和大家都以为Lloyds building Lloyds TSB银行的大厦但其实这并不是银行大厦亦不是Lloyds TSB所拥有的. Lloyds building 其实是一个保险业的商会所拥有的Lloyds building的功能是保险业的交易广场.

Lloyds的创办人  Eric Lloyds并不是从事保险业而是一间咖啡店的老板,18世纪时英国人很喜欢到咖啡店处谈生意当时一众的船家都会在咖啡店与各保险公司谈论航运保险的事宜其中Eric Lloyds的咖啡店比较大而一众各保险公司和船家都喜欢在Lloyds的咖啡店谈生意慢慢形成一个社交圈.新的船家会到这里找保险公司承保而保险公司亦长期派出Underwriter来这里核保. Underwriter就是核保员/她的工作是评核这次投保的风险从而计算保费当他们承保后就会在船单的底部签名所以叫做Under-writer, 这便是第一代的保单.

万一船家或货主没有空或没有足够的知识来与核保员讨论保单条款的事宜于是便会找一个代理人替他们找保险公司投保这便是第一代的中介人(Broker), 这种制度仍然沿用至今由于大部份的行家都在Lloyds的咖啡店聚集Underwriter亦需要知道那条航道的风险、或那一艘船出意外等资讯来评估风险Broker亦需要到各保险公司格价了解最新的核保条款于是Lloyds便成了保险业的交易和资讯平台直至现在如是.

在伦敦大火后, Lloyds咖啡店就已经消失了而咖啡店亦不能再容纳这么多人,于是这些保险公司便决定建一所大厦让大家可以继续聚集在一起交易于是便建了第一座Lloyds building, 他们保留Lloyds的名称主要是让非本地人都会因为Lloyds咖啡店的关系而记起这保险业的交易广场, Lloyds这名字于是便沿用至今Lloyds并不是一间公司只是一个商会名称室内的工作空间便租出商会的会员作交易之用.

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最左边的便是broker, 其他的便是Underwriter, 他们就是这样做交易

1986年时Lloyds building由于都有过百年的历史而且很残旧所以商会便建议在附近找一个新的地方建一个新的交易大楼于是便出现这大厦.

现在的Lloyds building仍然是世界上唯一个保险业交易平台现在各保险公司会派出他们的Underwriter长驻这里而那些broker便会到这里拿出一个又一个的投保个案来说服Underwriter承保并讨论保费这里绝对是一个广场, broker没有与Underwriter预约随手便到这公司坐下谈生意真的很像街市卖菜一样简单喜欢便到这里不喜欢便下一档不过他们当然知道谁会承接那一种保险谁不做那一种的.

Lloyds这里你可以买到这地球里所有的保险什至这地球以外的保险例如人做卫星的责任或损毁保险一般情况下物业保险不会承包恐怖袭击的条款,但这里一样可以买到欧洲千万年薪的足球员、荷李活影星的意外保险, F1赛车手的意外、人寿保险在这里一样应有尽有航空公司的责任保险、大型机构的劳工、责任保险、医院的专业保险等其他保险公司拒保的个案在这里一样可以投保当然保费自然会因保额和风险而有所提高唯一不做的核子幅射、核子战争的承保不过核电厂的保险在这里承保的.

Lloyds building曾有3次突然停止运作第一次Titanic 沉没、第二次911恐怖袭击、第三次伦敦恐怖袭击,因为这3件事对这里的人来说是不可以想象的事情所有保险公司都需要为这3件事的风险作重新评估当时的Underwriter立时停止买卖互相讨论赔偿总额涉及的范围和层面前线交易停顿但楼上的精算师便忙过不停重新计算风险值就是这一座大厦便把全世界的保险资讯聚集在一起.

Lloyds building中的保险有这样的名声并不只是因为百多年来保险业都在这里交易而是只要在Lloyds卖出的保险,100%保证在合理的索偿中便得到应得的赔偿.

上一次讲到Lloyds building 主要的功能是保险交易平台, 而当Lloyds 决定在另一地方建新大楼时, 他们便邀请不同的则师提出方案, 当Richard rogers 参与这设计比赛时,他没有马上到图桌画则, 而他是先到旧大楼坐下一个星期 , 观看各Underwriter 和Broker交易的情况并对各高层进行会面了解他们的需要. 因为他是老板, 所以才可以为了一个未收钱的project 如此使用时间, 相信其他则楼未必可以有如此豪举.

Richard Rogers 的设计好像很复杂, 杂乱无章, 但其实从平面来看其实是超级简单. 他设计的理念是先画一个大长方形而中心加一个大中庭作为4 层的交易平台. 大中庭的功能除把阳光带进入室内之外, 另一个功能是希望让各Broker 可以容易找到其他Underwriter 的位置,让他们方便交易. 然后对上的13 层是各保险公司的办公室, 各办公室都是包围在这个大中庭的四周, 中庭便是由大天窗覆盖. 整个大楼最高层是Board room, Board room 的室内装饰全是由旧大楼搬来的, 连天花、地脚都是搬来的. Board room内的灯光是经过特别设计,务求突出室内的名画,请看影片.

 

 

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为了让整个交易平台没有任何东西阻碍交易, 所以连柱、水喉、电梯、洗手间都放 在大楼之外. 无错, 大家没有看错, 我没有打错字. 如果你要乘电梯的话, 你先要离开这大楼, 然后经过一条桥才到达电梯和洗手间部份, 各电梯和洗手间部份可以算是单独的大厦.

电梯更是玻璃顶的, 让人有一种在室外的感觉. 由于洗手间在大楼之外, 所以大楼外墙便会有这么多水喉, 其实Rogers 是刻意把水喉变为这大厦的特色. 不过, 这便是他败笔的地方,我并不反对大楼外墙有这么多水喉, 但在这图中便看到这些水喉完全阻碍了这个窗以外的景色, 浪费了这么好的位置.

至于结构, 先前大家都有不少留言认为Lloyds building 与中环的HSBC 很相似, 特别是结构部份, 其实这两座大厦的结构是非常不同.
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Lloyds building 的结构是用预制件混凝土(Pre-cast concrete) 组合而成的, 柱和楼柱都是先在工厂制好, 然后在地盘组合. 大厦的结构是先在地盘建好混凝土柱, 然后再在柱顶加上套件(Yoke), 让楼板挂在上面. 为了让整个交易平台没有柱, 楼板是使用格仔楼板(Whaffle slab),   Whaffle slab 的特点就是每个方格都是有少梁组成, 所以楼板的承重和夸度都可以增加. 一般梁的夸度都是在12m 之内, 如果要有超过12m 夸度的话, 便可能需要很粗的横梁和很厚的楼板, 这便会影响楼底的高度. 用了Whaffle slab 便可以令夸度在12m 之外, 亦不会特别减少楼底高度.

至于HSBC 的结构简单来说是用四枝大柱来支撑整个大厦而每数层的楼板便由4 个大衣架形的结构挂起来, 所以HSBC 所有楼板是钓起来的, 关于HSBC 的详情之后会继续详谈.

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大家可能会问, 这么大的室内空间在火警时便会否很危险? 无错, Lloyds building 的交易平台完全超越了消防处的安全防火分区的最大面积( 其实防火分区是以体积计算),   防火分区的意思是当火警发生时, 浓烟和火焰只会在一个安全的区域内漫延, 其他防火分区的人便可以在安全的情况下逃生. 在发生火警防火分区的人, 亦可以从分区的楼梯安全疏散.

一般防火分区的最大面积大约是4000 平方米( 约40,000 平方尺), Lloyds building 这样大的空间就肯定超过4000 平方米, 所以室内空间就设有不少的防火卷帘, 当火警时便用来分隔不同空间令防火分区控制在安全的情况下, 而排烟系统亦需要如强, 目的是希望在短时间之内排出浓烟. 因此, Lloyds 的外墙有这么多喉管便是排烟喉管, 其实香港的商业大厦的天花最多应该是空调管道和排烟喉管.

另外, 为了进一步提高防火安全, Lloyds building 还安装了一套非常敏感的喷淋系统和smoke sensor, 所以当我们参观这大厦时都严禁使用闪光灯, 否则很可能会触弄防火系统.

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